Planificateur budgétaire pour étudiants : comment économiser de l'argent quand on est étudiant
Bienvenue dans la vie étudiante ! Elle peut être passionnante et enrichissante, mais aussi difficile. En tant qu'étudiant, vous devez assumer vos responsabilités, notamment en matière de gestion de votre argent. Vous pouvez vous sentir dépassé, mais il existe des moyens d'économiser tout en continuant à profiter de la vie. La clé, c'est de bien gérer votre budget !
Table des matières
- Guide pour gérer votre budget en tant qu'étudiant
- Les meilleurs conseils pour économiser de l'argent quand on est étudiant
- Où trouver de l'aide pour établir un budget en tant qu'étudiant
- Conclusion
- Foire aux questions
Ce n'est pas une contrainte, mais un outil qui vous aide à allouer votre argent aux choses qui sont importantes pour vous. Avec un bon budget étudiant, vous pouvez économiser de l'argent tout en continuant à avoir une vie sociale bien remplie.
Alors, qu'est-ce qu'un budget ? Un budget est un plan qui définit combien d'argent vous devriez dépenser pour différents postes et à quel moment il est préférable de le dépenser. Chez aparto, nous avons élaboré un guide contenant quelques conseils et astuces pour vous aider à gérer votre budget de manière judicieuse.
Guide pour gérer votre budget en tant qu'étudiant
Étape 1 : Déterminez pourquoi vous avez besoin d'argent.
Si vous êtes comme moi, vous avez beaucoup de factures et de dépenses à payer chaque mois. C'est pourquoi il est important de comprendre combien d'argent vous avez à votre disposition et ce que vous pouvez en faire. La meilleure façon de le savoir est d'établir un budget.
Il existe plusieurs façons de déterminer votre budget mensuel/hebdomadaire. Avant même de commencer à faire vos calculs, je vous invite à vous poser quelques questions très importantes :
- Combien d'argent faut-il pour payer le loyer et les factures ?
- Combien d'argent faut-il pour payer les courses ?
- Combien d'argent faut-il pour payer vos frais de scolarité ?
- Combien d'argent devez-vous débourser pour vos manuels scolaires/matériel universitaire ?
- Combien d'argent devez-vous mettre de côté pour d'autres dépenses importantes, telles que les transports ?
En répondant à ces questions clés, vous vous assurerez que toutes vos dépenses de base sont couvertes. Vous pouvez désormais approfondir votre réflexion.
Étape 2 : Déterminez où va votre argent chaque mois
Certains d'entre nous ne savent peut-être pas combien ils dépensent chaque mois en courses, vêtements et autres dépenses. La première étape pour économiser de l'argent en tant qu'étudiant consiste à déterminer où va votre argent chaque mois. Cela vous aidera à mieux comprendre combien vous dépensez et ce que vous pouvez supprimer pour économiser davantage.
Pour ce faire, vous devez garder un œil sur deux choses : vos recettes et vos dépenses. Vos recettes doivent toujours être supérieures à vos dépenses.
Les entrées sont l'argent que vous recevez.
Les dépenses sont les choses pour lesquelles vous dépensez de l'argent.
Entrées
En tant qu'étudiant, il peut s'agir de l'argent que vous donnent vos parents ou de celui que vous gagnez grâce à votre emploi à temps partiel. Cela inclut tous les revenus, quelle que soit leur source. Les revenus comprennent tout type de flux de trésorerie qui vous est versé.
Dépenses
Il s'agit notamment du loyer, de la nourriture, des factures, des transports et de la pinte du vendredi soir au pub. Tout argent sortant de votre compte est une dépense.
Alors, comment savoir où va votre argent ? Il est temps de suivre vos dépenses et de voir où vous dépensez le plus.
Vous pouvez commencer par additionner simplement toutes les dépenses que vous effectuez chaque mois pour l'alimentation, les transports, etc.
Ensuite, envisagez de suivre d'autres catégories qui peuvent être moins évidentes, mais qui s'accumulent tout de même au fil du temps :
- Forfait de téléphonie mobile
- Frais d'adhésion à une salle de sport
- Abonnements : Netflix, Amazon Prime, Spotify…
- Loisirs et divertissements : cinéma, clubs et autres activités
- Manger et boire à l'extérieur
- Vacances
… et la liste continue !
Personne ne s'attend à ce que vous vous arrêtiez pour noter exactement où vous dépensez votre argent, chaque fois que vous dépensez quelque chose.
Ce serait trop accablant dans la vie d'un étudiant. Nous sommes constamment débordés et avons déjà mille choses à penser.
Les applications bancaires constituent un moyen simple de suivre vos entrées et sorties d'argent. Depuis la pandémie de Covid-19, la plupart des banques dans le monde ont transféré leurs services en ligne. Cela signifie que vous pouvez accéder à votre compte bancaire 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, depuis votre téléphone !
Si vous souhaitez établir un budget hebdomadaire, prenez un peu de temps à la fin de chaque semaine pour ouvrir cette application et noter où votre argent a été dépensé.
Lire :Faire ses valises pour l'université : le guide ultime
Étape 3 : Déterminez ce que vous pouvez supprimer de votre budget.
Cela dit, lorsque vous ouvrez votre application bancaire à la fin de la semaine, vous remarquez peut-être au moins quelques dépenses inutiles. Bon, cette étape peut être un peu désagréable : il est temps de supprimer ces dépenses.
Nous savons tous que lorsque l'on est étudiant, il peut être tentant de dépenser de l'argent pour des choses qui n'ont pas beaucoup d'importance par rapport au coût des frais de scolarité et des frais de subsistance. Mais si vous voulez économiser de l'argent, ce type d'achats doit être supprimé en premier lieu de votre budget.
Par exemple, vous pouvez supprimer certains luxes inutiles. Si un article ou un service n'est pas indispensable à votre vie quotidienne, mais qu'il vous procure néanmoins une satisfaction (et que vous l'achetez donc), demandez-vous s'il pourrait être remplacé par quelque chose de moins cher ou de gratuit.
Vous pouvez également réduire certaines dépenses liées aux loisirs : billets de cinéma, concerts/spectacles, etc., soirées chez des amis, sorties en discothèque, etc., et regarder des émissions de télévision en famille. Toutes ces dépenses s'accumulent rapidement !
Même s'il ne s'agit que de la facture mensuelle du service de streaming, tout cela finit par s'accumuler. Alors, trouvez des solutions créatives ! Par exemple, partagez ces coûts entre tous les utilisateurs des plateformes. Si vous et vos colocataires avez tous des comptes sur les différentes plateformes, partagez la charge et créez un compte que chacun peut utiliser.
Trouver ces petites astuces pour réduire tes dépenses t'aidera beaucoup à gérer ton budget d'étudiant.
Étape 4 : Calculez combien vous devez épargner chaque mois
Une fois que vous savez combien d'argent vous avez besoin chaque mois, il est temps de commencer à économiser. Économiser de l'argent est l'une des choses les plus importantes qu'un étudiant puisse faire. Vous devez mettre de côté autant d'argent que possible, car lorsque vous obtiendrez votre diplôme et que vous n'aurez pas encore trouvé d'emploi ou de source de revenus, cet argent vous servira de réserve en cas de coup dur.
Pour calculer combien vous devez économiser chaque mois, tenez d'abord compte du coût de la vie dans votre région. Celui-ci varie en fonction de l'endroit où vous vivez et du type d'étudiant que vous êtes.
Par exemple, si vous vivez à Dublin, supposons que le loyer soit de 1 000 € par mois, charges comprises ; que la nourriture coûte environ 5 € par repas et par jour ; que les frais de transport s'élèvent à environ 20 € par semaine ou moins, selon la distance qui vous sépare de l'université. Ces dépenses constituent vos frais de base. Vous devez mettre de côté l'argent nécessaire pour les couvrir dès que possible.
Ensuite, vous pouvez prendre en compte les frais supplémentaires liés aux loisirs (sorties, cinéma, concerts, etc.), qui peuvent varier entre 100 € et 500 € par mois, voire plus, en fonction de vos revenus.
Une fois que nous savons combien nous devons économiser chaque mois en fonction de notre mode de vie actuel d'étudiant, nous pouvons commencer à réfléchir à la manière dont ces fonds pourraient être utilisés à bon escient. À la fin du semestre, il n'y aura plus de surprises.
Étape 5 : Trouvez des outils pour vous aider à établir votre budget
Tout cela peut sembler compliqué, nous le savons. Mais n'oubliez pas que vous n'avez pas à tout faire tout seul ! Il existe une multitude de ressources pour vous aider à gérer votre budget étudiant. Laissez-nous vous présenter quelques outils de planification budgétaire en ligne.
Calculateurs budgétaires
Ces outils peuvent vous sauver la vie lorsqu'il s'agit de suivre vos dépenses, mais ils sont également utiles pour vous donner une idée du montant que vous devriez avoir dans chaque catégorie de votre budget.
Un bon calculateur de budget vous aidera à déterminer quelle partie de vos revenus est consacrée au loyer, aux services publics et aux dépenses alimentaires, ainsi qu'aux dépenses discrétionnaires telles que les sorties entre amis ou l'achat de livres pour l'université.
Certains programmes permettent même aux utilisateurs d'ajouter leurs dépenses telles que les prêts étudiants ou les manuels scolaires afin qu'ils sachent exactement où va leur argent !
Monefy est l'outil dont vous avez besoin pour organiser vos finances. Ucas est également un bon outil qui vous donne une idée des dépenses que vous aurez à engager en fonction de l'université où vous allez étudier (au Royaume-Uni uniquement).
Les applications bancaires populaires telles queNatwest, HSBC, Santander ou Lloyds Bank disposent de leurs propres calculateurs budgétaires pour vous aider à gérer votre argent.
Suivi budgétaire
Un outil de suivi budgétaire vous aide à suivre vos dépenses et à évaluer combien d'argent vous consacrez à des postes tels que le loyer, l'alimentation et les services publics.
L'idée derrière cela est de vous montrer si vos revenus sont suffisants pour couvrir toutes ces dépenses sans que vous ayez des difficultés à les rembourser à temps.
Utiliser un outil de suivi budgétaire peut être utile, car cela vous permet de voir exactement ce qui est dépensé pour chaque poste. Ainsi, non seulement vous pouvez vous assurer qu'il leur reste suffisamment d'argent après avoir payé leurs factures, mais vous pouvez également vous assurer qu'ils ne dépassent pas leur limite par erreur au cours d'un mois où il ne leur reste peut-être plus grand-chose !
Wally ou Goodbudget sont parmi les applications budgétaires les pluspopulaires qui vous permettront justement de faire cela.
Les outils de suivi budgétaire vous permettent également de configurer des alertes afin d'être averti lorsque certaines dépenses surviennent ou si le montant alloué à une catégorie particulière a changé.
Étape 6 : Respectez votre budget
C'est une chose de faire des plans, c'en est une autre de pouvoir s'y tenir !
En matière de budgétisation, il est important de se fixer des objectifs : c'est ce que vous avez fait au cours des dernières étapes. Cependant, le plus souvent, il est plus facile d'établir un plan que de le mettre en œuvre.
Si vous êtes quelqu'un qui préfère se fixer des objectifs ambitieux, mais qui manque de patience pour les atteindre (ou qui se sent dépassé par toutes les étapes à franchir), il serait peut-être préférable de diviser ces objectifs en plusieurs petites étapes.
D'un autre côté, si avoir une vision exagérée de ce qui pourrait arriver un jour vous motive plus que tout autre chose, et si cela vous fait comprendre pourquoi il est si important d'atteindre cet objectif, alors peut-être que viser haut est exactement ce qu'il faut faire !
Les deux méthodes fonctionnent très bien ; assurez-vous simplement que le chemin choisi correspond à vos forces et à vos faiblesses lorsque vous décidez de l'ampleur de chaque étape en vous basant uniquement sur ces facteurs.
Les meilleurs conseils pour économiser de l'argent quand on est étudiant
Il y a toujours des choses que vous pouvez faire pour économiser de l'argent en tant qu'étudiant. Voici nos 15 meilleurs conseils pour économiser de l'argent :
- Trouvez un logement étudiant adapté à votre budget. Chez aparto, nous proposons plusieurs types de chambres pour vous aider à atteindre cet objectif !
- Établissez un budget et respectez-le.
- Profitez des réductions pour étudiants
- Limitez les repas au restaurant et cuisinez à la maison.
- Achetez des manuels scolaires d'occasion ou louez des manuels scolaires en ligne
- Achetez des marques génériques et évitez les marques renommées.
- Limitez les achats en ligne et les achats impulsifs
- Recherchez des activités gratuites ou à prix réduit dans la ville.
- Préparez votre café à la maison au lieu de l'acheter
- Utilisez les transports publics pour les longues distances.
- Achetez en gros lorsque cela est judicieux
- Profitez du Wi-Fi gratuit chaque fois que possible.
- Utilisez des coupons et recherchez les bonnes affaires
- Essaie de trouver un boulot pour te faire un peu d'argent en plus.
- Évitez les cartes de crédit à taux d'intérêt élevé et ne les utilisez qu'en cas de nécessité.
Lire : Comment être un étudiant plus heureux
Où trouver de l'aide pour établir un budget en tant qu'étudiant
Que vous recherchiez des conseils pour établir votre budget ou que vous ayez des difficultés à atteindre vos objectifs budgétaires, vous pouvez demander conseil auprès de :
- Vos parents ou un membre de votre famille
- Votre banque peut vous aider à gérer votre argent.
- Les universités offrent un soutien aux étudiants (qu'il s'agisse d'un soutien financier ou d'un soutien au bien-être, et vous pouvez également vérifier si vous êtes éligible à une bourse ou à une récompense).
Il est important de garder à l'esprit que gérer son budget en tant qu'étudiant peut être difficile. Toutes les connaissances, compétences ou expériences que vous pourrez acquérir vous aideront à contrôler votre budget et à atteindre vos objectifs financiers.
Conclusion
La budgétisation est un moyen pour les étudiants de planifier leur avenir en suivant leurs flux de trésorerie, en économisant de l'argent et en remboursant leurs dettes. Elle consiste à déterminer les dépenses clés, à faire preuve de créativité dans la gestion de ses finances et à trouver des outils tels que des calculateurs et des suivis budgétaires.
Enfin, n'oubliez pas de respecter votre budget et demandez de l'aide si nécessaire.
Chez aparto, nous proposons différents types de chambres adaptés à tous les budgets. Découvrez dès maintenant nos logements étudiants!
Foire aux questions
Q : Quels sont les moyens dont disposent les étudiants pour économiser de l'argent ?
R : Les étudiants peuvent économiser de l'argent en établissant un budget, en réduisant les dépenses inutiles, en profitant des réductions accordées aux étudiants ou en utilisant les transports en commun.
Q : Comment les étudiants peuvent-ils établir un budget ?
R : Les étudiants peuvent établir un budget en suivant leurs revenus et leurs dépenses, en identifiant leurs dépenses fixes et variables, en hiérarchisant leurs dépenses et en ajustant leur budget si nécessaire.
Q : Quelles dépenses courantes les étudiants peuvent-ils réduire ?
R : Les étudiants peuvent réduire leurs dépenses telles que les repas au restaurant, l'achat de produits de marques populaires, l'abonnement à la télévision par câble ou l'utilisation de transports payants.
Q : Comment les étudiants peuvent-ils profiter des réductions qui leur sont accordées ?
R : Les étudiants peuvent bénéficier de réductions en les demandant dans les magasins et les restaurants, en utilisant des sites Web et des applications dédiés aux réductions pour étudiants, et en présentant leur carte d'étudiant.
Q : Comment puis-je suivre mes dépenses ?
R : C'est la première étape pour établir un budget et suivre vos finances. Vous pouvez utiliser des applications budgétaires telles que Mint ou YNAB (You Need a Budget), qui vous aideront à classer tous vos achats par catégorie et à voir combien d'argent vous gagnez, dépensez et où il va.
Vous pouvez également utiliser un stylo et du papier ou un tableur Google si cela vous convient mieux ! Assurez-vous simplement que le système qui vous convient le mieux pour suivre vos dépenses soit suffisamment simple à utiliser pour que vous puissiez l'utiliser régulièrement, afin qu'il ne devienne pas trop fastidieux ou trop chronophage à long terme.
Q : Comment établir un budget ?
R : Commencez par dresser la liste de toutes les dépenses possibles, du loyer ou des remboursements hypothécaires aux abonnements tels que Netflix ou Disney Plus, puis calculez le coût mensuel de chaque catégorie.
Il faut ensuite déterminer si chaque élément doit être inclus dans ce plan de dépenses mensuel ; certains éléments, comme les courses alimentaires, n'ont peut-être pas besoin d'une ligne distincte, car ils peuvent être regroupés dans une autre catégorie, telle que « divers ».
Enfin, déterminez s'il existe des moyens de transférer des fonds d'une catégorie à l'autre sans nuire à leur objectif global. Peut-être que le transfert de certaines dépenses discrétionnaires vers l'épargne permettrait de dégager davantage de marge ailleurs sans trop nuire à la qualité de vie !
Q : De combien d'argent un étudiant a-t-il besoin par mois ?
R : Le montant dont un étudiant universitaire a besoin chaque mois dépendra de sa situation personnelle, notamment de son lieu de résidence, de son mode de vie et de ses obligations financières.